D’après le courtier empruntis et d’autres indicateurs immobiliers, les taux des crédits immobiliers sont restés stable pendant l’été et amorceraient une tendance baissière après 10 mois de hausse.

Une bonne nouvelle pour les emprunteurs qui pourront financer à moindre coûts leurs projets immobiliers. L’OAT 10 ans (indice de référence des banques pour fixer leurs taux) est passé sous la barre des 3% à 2,92% le 16 août dernier due à la crise financière actuelle.

Etant donné la volatilité des marchés actuellement, les banques n’ont pas encore touché à leurs taux d’emprunts, expliquant cette stagnation. Cependant un retour au calme ou des mesures de relance prises par le gouvernement permettraient aux banques de diminuer leurs taux d’emprunts. On peut donc s’attendre à une baisse de ces taux ou au pire, à une stagnation sur les 4% (taux fixe 15 ans).

Sur le même point de vue, à la suite de la montée fulgurante des prix immobiliers que l’on a connu, on pourrait s’attendre à ce que les prix soient maintenant tirés vers le bas sous le poids de la crise financière. Bien entendu, certaines zones géographiques connues pour leur attractivité devront être épargnées (cf article ci-dessous, paris 7ème).

La crise boursière actuelle pourrait donc profiter aux personnes désirant acheter un logement: par une baisse des taux d’emprunts ainsi qu’une baisse des prix.

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Les prix du 7ème arrondissement de Paris ont connu une hausse des prix de 20% depuis le 1er septembre 2010 avec un prix moyen de 12,000 euros par mètre carré.

D’après des professionnels, l’activité immobilière du 7ème arrondissement ne cesse de croître, faisant grimper les prix. En effet, la demande semble venir en particulier des étrangers, attirés par le prestige Parisien du 7ème arrondissement.

En dépit de la conjoncture, l’immobilier du 7eme arrondissement est en pleine forme !  Un bon investissement pour les futurs propriétaires étant donné l’incessante croissance de la demande étrangère.

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Le rêve d’une grande majorité des français est d’être propriétaire d’une maison et plus particulièrement de la faire construire. En effet bon nombre rêve de posséder une maison individuelle, construite à son image, selon ses besoins.

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Cependant, ce rêve devient de plus en plus inaccessible pour une grande part de la population. L’estimation immobilière permet de constater que les prix des terrains constructibles ont doublé depuis dix ans en moyenne. Autre facteur important, la superficie moyenne de ces terrains a elle diminuée. Ainsi, selon les Notaires de France, les baisses de superficie disponible les plus significatives sont constatées en Languedoc-Roussillon (- 35%) et en région PACA (- 33%).

Les Notaires d’Ile-de-France nous apprenne que les terrains constructibles de la région ont vu leur superficie moyenne baisser de 11% ces dix dernières années, en subissant une hausse de prix de 88% sur la même période. Cependant, les régions de bord de mer subissent toutes une hausse de prix supérieure à 100% toujours sur la même période.

Plus concrètement, le prix médian (seuil ou il y a eu autant de vente en dessous que au dessus de ce prix médian) d’un terrain constructible est supérieur à 100 000€ seulement en Ile-de-France (113 000€), en PACA (128 000€) et plus surprenant, à La Réunion.

La région la moins chère est le Limousin, avec un prix médian de 25 000€.

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Forts d’une clientèle de 20 millions de personnes chaque année, les Notaires estiment être des acteurs privilégiés qui ont le pouvoir d’identifier facilement les attentes des français. C’est pourquoi cette liste de 20 propositions, qui a pour but d’aider le futur gouvernement à répondre aux « vraies » attentes des citoyens, a été rédigée en regroupant les expériences des Notaires de France.

Nous nous intéresserons particulièrement aux thèmes de la Famille et du Patrimoine. Voici les propositions des Notaires en rapport avec le secteur de l’immobilier :

• Donner plus de place à la liberté testamentaire en prévoyant une diminution de la réserve héréditaire.
• Développer les prêts viagers hypothécaires en redéfinissant les règles relatives à la vente en viager.
• Donner un droit temporaire au logement au conjoint suite à un décès.
• Donner au conjoint un droit viager sur le logement commun suite à un décès.
• Inciter à la transparence des transmissions de sociétés immobilières en rendant obligatoire l’acte notarié pour les cessions de droits sociaux de sociétés qui détiennent  un bien immobilier en France.
• Développer l’accession à la propriété en favorisant la primo-accession. Objectif : différer l’achat du foncier et proposer de nouvelles modalités de remboursement pour un emprunt immobilier.

Ces différentes mesures aideraient à répondre aux nouvelles attentes des propriétaires ou futurs propriétaires de biens immobiliers, qui ont vu le prix immobilier de leur commune augmenter considérablement ces dernières années.

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L’emprunteur type est donc trentenaire, en couple et a pour objectif d’acquérir une résidence principale. Ainsi, 53% des personnes ayant déposé un dossier pour obtenir un crédit immobilier auprès d’ACE Crédit font partie de la tranche d’âge 30-39 ans, dont 28% ayant moins de 35 ans.

Seulement, la part des emprunteurs ayant de 40 à 49 ans a augmenté au cours des dernières années, passant de 17% en 2008 à 23% en 2011. Il apparait donc qu’il est de plus en plus difficile d’obtenir un emprunt immobilier. Ceci s’explique par la hausse des prix de l’immobilier au cours des dernières années, qui restreint l’accès à la propriété pour les plus faibles revenus. En effet, rares sont les trentenaires à pouvoir assumer l’évolution des prix au m2, ce que peuvent faire plus facilement les quarantenaires, supposés avoir des revenus plus élevés.

Les emprunteurs célibataires, quant à eux, voient leur part diminuer. Sur la même période, la part des emprunteurs célibataires est passé de de 45% en 2008 à 32% en 2011. Cela démontre la difficulté des personnes isolées à accéder à la propriété, plus particulièrement dans les villes les plus chères de France.

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Le constat est clair, près de la moitié des logements en vente depuis le début de l’année a un diagnostic de performance énergétique (DPE) classé en catégorie E, F ou G, soit les catégories les plus énergivores.

Le DPE qui a pour but d’informer les acquéreurs de la consommation énergétique et des émissions de gaz à effet de serre produits par le bien immobilier convoité, révèle donc l’état du parc immobilier français, sur-consommateur d’énergie. Comme nous le montre cet article sur la consommation d’énergie des logements en France, selon une enquête Ifop, la catégorie DPE de l’habitation est un critère de choix important pour 80% des français à la recherche d’un appartement ou d’une maison. Cet intérêt pour la catégorie DPE des logements a deux raisons.

D’une part, les ménages souhaitent acquérir un bien immobilier peu énergivore pour limiter leur consommation énergétique, à l’heure où l’électricité et le gaz sont de plus en plus chers. Ceci est compréhensible lorsque l’on sait que la facture de chauffage est dix fois supérieure pour un bien classé en catégorie G par rapport à un bien classé en catégorie A.
D’autre part, l’écologie et le développement durable sont des sujets qui intéressent de plus en plus les français. En achetant un appartement ou une maison éco-responsable, ces futurs propriétaires souhaitent contribuer indirectement à la préservation de notre planète.

Les logements qui subissent le plus l’impact du DPE sur leur prix de vente sont les maisons individuelles, datant du milieu du siècle dernier, en périphérie d’agglomérations moyennes. Pas forcément bien situées et énergivores, ces habitations peuvent subir une décote de 5 à 15% sur le prix de vente de départ.

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La situation est encore plus critique pour les maisons en milieu rural. Certaines grandes bâtisses, mal isolées et excentrées ne trouvent même plus acquéreur, tant la facture de chauffage annuelle est élevée.

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Prix immobilier Paris : Découvrez les prix au m² mis à jour pour Paris !

Prix immobilier France : Découvrez les prix au m² mis à jour pour la France !

La garantie revente

La garantie revente est une assurance proposée aux emprunteurs garantissant, sous certaines conditions, la moins-value éventuelle lors de la vente d’un bien immobilier. Concrètement, si vous revendez votre logement en enregistrant une perte financière lors de la vente, cette assurance vous permet de récupérer cette somme égale au prix de vente moins le prix d’achat. Bien que la plupart des contrats s’entendent prix d’achat hors frais, certains prennent en compte les frais liés à l’achat, comme les frais de notaire.

Cette assurance est particulièrement intéressante pour les ménages qui déménagent souvent ou qui craignent une baisse du prix de l’immobilier dans leur région.

Les conditions d’éligibilité

Cette garantie n’est valable seulement que dans certains cas, listés ci-dessous :

• En cas de vente non souhaitée suite à un décès ou invalidité
• En cas de chômage
• En cas de mutation professionnelle de plus de 100 kilomètres
• En cas de divorce

Comment souscrire

L’assurance garantie revente est disponible auprès des assureurs traditionnels, d’organismes bancaires et de réseaux d’agences immobilières. Bien qu’elle soit normalement réservée à l’achat d’une résidence principale, certains contrats proposent de garantir également les investissements en défiscalisation.

Cette assurance s’avère donc particulièrement intéressante pour de futurs propriétaires, qui peuvent être muté professionnellement, où tout nouvel acquéreur craignant une baisse du prix immobilier à court terme. Pour connaître la valeur de votre logement, faites une estimation immobilière gratuite.

Quel montant espérer ?

Le montant de la garantie revente est généralement équivalente à 10% du prix d’achat. Elle est cependant plafonnée dans la plupart des cas à 15 000 €. Pour un coût de 100 à 200 €, selon le contrat.

Attention cependant, cette garantie valable normalement 5 ans, est caduque si la vente intervient une fois passé ce délai.

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Cette nouvelle loi de finances est composée de quatre points essentiels.

L’assouplissement du permis de construire

Actuellement, lorsque vous souhaitez faire construire ou simplement agrandir votre maison, le dépôt d’un permis de construire est obligatoire si la construction dépasse les 20 m². Dorénavant, le permis de construire ne sera plus obligatoire pour une surface de moins de 40m². Ainsi, les constructions de vérandas ou d’extensions de votre maison, souvent inférieures à 40m², nécessiteront largement moins de formalités qu’aujourd’hui. Seule une simple déclaration est nécessaire. Ceci procure divers avantages, le recours à un architecte pour superviser les travaux n’est plus obligatoire, de même les délais d’instruction du permis de construire passent de 2 à 1 mois. Vous l’aurez donc compris, cela représente un gain d’argent et de temps.

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Un nouveau calcul des surfaces

Lorsque vous faites construire votre maison, le permis de construire inclut l’épaisseur des murs dans la surface de construction autorisée. Entre le besoin de confort toujours plus grand et le développement des maisons basse consommation (BBC), on estime a environ 10% la surface de construction perdue à cause de la prise en compte des murs dans la surface de construction définie. Dorénavant, seul le sol de votre future maison sera pris en compte dans le calcul de la surface de construction autorisée.

Une fiscalité qui évolue

Les terrains constructibles non bâti vont voir leur fiscalité évoluer. Jusqu’à la fin 2012, vous pourrez bénéficier des conditions avantageuses actuelles pour la vente de votre terrain, à savoir, à partir de la 5eme année de détention, un abattement de 10% chaque année sur la taxe sur les plus-values, soit une exonération totale au bout de 15ans.

A partir de 2013, tous les terrains vendus auront la même imposition sur les plus-values. Cette imposition, excepté les transactions de moins de 15 000€, sera imposée à 31,3% dont 12,3% de prélèvement sociaux obligatoires.

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Des recours justifiés

Suite aux nombreux abus entourant les recours contre les permis de construire, l’Etat a décidé de réagir. Dorénavant, il faudra justifier d’une implication directe avec le projet de construction,  être voisin par exemple, et non plus déclarer une simple intention d’emménager à proximité du bâtiment en construction.

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